正常人是不会洗钱的！洗钱主要是那些有违法收入之人，才会利用洗钱方式，把那些不合法的收入黑钱变成合法化，俗称把“黑钱洗白”。

因此，洗钱属于违法犯罪行为！

那些贪污腐败之人，由于自身合法收入根本无法实现他所拥有的金钱财富，而这些人为了将那些巨额钱财合法化，从而逃避法律的制裁，于是便利用各种手段方式，把这些黑钱变为自己的合法来源。

如果是这些人直接使用那些贪腐得来的金钱，小额是不会被引起关注，一旦他们的消费水平远远超过其收入来源，则很容易引起他人的注意，从而招来纪检监察的调查。

例如，前些年有贪腐之人，为了让自己的金钱合法化，主动用自己的金钱去购买那些个人的一等奖彩票，目的就是希望能够以买彩票的方式，让自己的金线被洗白，从而变成自己的合法化收入。

由于一等奖彩票需纳税20％，而这些贪污之人为了让金钱合法化，甚至是不惜全额支付彩票的奖金，自己甘愿损失掉20％，也在所不惜，毕竟这种交易成了他们的双赢，非常具有诱惑力。

殊不知，这种方式却给那些贪腐之人留下了可乘之机，同时也为那些彩民留下了永久的“炸弹”，一旦东窗事发，这些中奖的彩民可能会落得一个帮助洗钱的罪名，给自己带来牢狱之灾。

特别是在当今大数据时代，很多贪腐之人根本不敢把这些金线存在银行，毕竟这种巨额财产，很容易受到监控而被发现。

这些人只好收受现金，而大量现金既不利于存放，也不敢大规模使用，于是洗钱便成了他们的首选。

只有把这些黑线变白之后，他们才敢大量使用，否则只会是自投罗网。

洗钱的常见途径和手法有哪些？

典型的洗钱过程通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段

处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段，也是洗钱过程中犯罪者最容易被侦查到的阶段。

离析阶段也叫培植阶段，主要是通过用复杂多层的金融交易，将非法收益及其来源分开，分散其非法所得，从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

融合阶段又叫归并阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段，又称为“整合阶段”，被形象地描述为“甩干”，其目的在于使非法变为形式合法，为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。

1.利用金融机构。

通常会有伪造商业票据，通过证券业和保险业洗钱，用支票开立账户进行洗钱，利用银行存款的国际转移进行洗钱，信贷回收，利用期货、期权洗钱。

2.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。

例如著名的瑞士银行。

3.通过投资办产业的方式。

例如成立空壳公司，或者是向现金密集型行业投资，还有的是利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

4.通过市场的商品交易活动。

为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。

5.其他洗钱方式

譬如走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益，或是通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱。

综合以上洗钱的途径与方式，可以看出来：那些违法乱纪所得的不义之财，是没人敢明目张胆地使用，毕竟这种直接使用，无异于直接向有关部门举报自己的违法行为。

总之，现在国家正严厉打击洗钱行为，只要是你敢贪腐，可能你的黑钱还没洗白，便已经沦落为阶下囚了。

当然，也不能协助他人洗钱，否则为了一点蝇头小利，把自己的一生葬送掉，那就得不偿失了！

远离洗钱，远离犯罪，是每一个有底线和良知之人的底线。