有老哥咨询速姐：看到网上说贷款诉讼时效是三年，我逾期两年多了银行从来没联系过我。
是不是再熬一熬，过了三年有效期就不用还了？
今天速姐就和大家聊聊这个问题👇
贷款诉讼有效期是多久？
《民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
简单来说，诉讼期超过三年的借款，法律就不再保护了。
三年时间并不长，银行和平台的客户那么多，一一起诉也忙不过来，很多欠款人逾期后两三年都没被催过。
那是不是意味着再挺挺，超过三年就万事大吉了？
诉讼有效期是怎么计算的？
首先，诉讼有效期并不是从借款之日开始算，而是从双方约定的还款日开始计算。
没有约定还款日，将从负债人表示“不还款”开始计算。
法律还规定了诉讼有效期的“中断情形”：
《民法典》在第九章195条规定了诉讼时效中断可以重新计算，包括权利人向义务人提出履行请求、诉讼等情形。
也就是说，三年内只要金融机构联系你还款，那么诉讼时效就要重新计算。
三年又三年，岂不是永远都过不了有效期了？为了提高法院工作效率，法律规定最长有效期不超过20年。
这意味着，如果负债人能挺过20年，期间金融机构也不起诉，那还是有希望逃脱债务的。可想而知，这种不切实际的情况几乎不可能。
只有一种情形不用还款
逾期后，金融机构没打电话，没发短信，没起诉，这样持续超过三年，你就真的不用还款了。
现在逾期一天，催收就无数个电话打过来了，你觉得三年不催收可能吗？
如果逾期三年从未被催收，大概率是你换了电话和地址，平台找不到你。
联系不上不代表没联系你，有的负债人没收到电话和法院传票，就在网上查到判决书，这是有真实案例的。
即使金融机构确实三年没联系你，在法庭上欠款人以“超过诉讼时效”为由，也只能提出抗辩，认不认可还要看法庭意见。
长期逾期有哪些后果？
征信负面记录
逾期不还，征信就彻底黑了，欠款还清后还要再保持五年没有逾期才能洗白。
被强制执行
长期联系不到欠款人，金融机构会采取起诉措施。
经过正规法律程序后，即使欠款人没有出庭，法院也可以缺席审理，照判不误。
判决书生效后，金融机构可以申请强制执行，欠款人的微信、支付宝、银行卡都可能遭到冻结。
成为失信人
有能力但拒绝还款的，会列入失信人名单，限制高消费、出行，甚至子女入学也会受到影响。
总之，想靠熬过诉讼有效期逃避债务的想法，根本不现实。
老哥们还是不要抱有侥幸心理，好好赚钱，努力上岸吧！
